come investire oggi

Come Investire Oggi? Forse la domanda è sbagliata!

Gli elementi di riferimento per aver chiaro come investire oggi sono: Essere Preparati e Avere un Piano!

Un obiettivo senza un piano è solo un desiderio” (Antoine de Saint-Exupéry)

Come suggerisce la citazione, il piano associa l’intento all’obiettivo. Al contrario, nessun piano, nessun obiettivo, nessun successo può derivare dai tuoi investimenti.

Prima di investire anche un solo centesimo sui mercati finanziari, devi far tesoro di alcune informazioni di base.

Per imparare a guidare, non basta salire su una macchina. Prima di metterti al volante infatti, ci sono alcuni principi fondamentali che devi apprendere. Lo stesso vale per gli investimenti.

Come investire oggi con Intelligenza

Anzitutto poniti questa domanda: Perché vuoi investire oggi?

Perché i risparmi in banca non rendono? Per dare l’acconto per l’acquisto di una casa? Per avere soldi per il tuo futuro da pensionato? Per pagare l’università ai tuoi figli? Per diventare libero finanziariamente?

Devi porti queste domande perché se le tue risposte non includono obiettivi a lungo termine, ma solo obiettivi a breve termine, dovresti ad esempio escludere dalle tue possibilità di investimento tutta una serie di possibili asset.

Se ad esempio hai bisogno di più soldi per i prossimi due-quattro anni, è pressoché inutile pensare al mercato azionario salvo che non decidi di diventare un abile trader (e devi diventare molto abile considerando che il 90% di quelli che fanno trading… perde soldi…).

E’ altrettanto inutile cercare immobili da mettere a reddito perché, visti i tuoi obiettivi, al limite dovresti operare per acquistare e rivendere immobili nel breve periodo. Sei in grado di farlo? 

Aspetta JJ… ma io ho pochi soldi… ma avrei comunque la necessità di farli crescere il più possibile nel breve periodo… e aspetta… mi spaventa anche solo l’idea di fare trading o operare sugli immobili… aspetta… pensandoci bene non avrei forse neanche i soldi per formarmi al meglio su questi temi…

Beh, capisci bene che se ti riconosci nella descrizione sopra riportata non puoi che orientarti verso certificati di deposito a breve termine, piuttosto che titoli di Stato e obbligazioni. Non c’è nulla di male in questo, perché sei consapevole che hai pochi soldi, che hai bisogno di farli crescere nel breve periodo e che puoi anche rischiare poco.

Certo, investire oggi, è anche sapere che esiste l’opportunità di ottenere dai tuoi investimenti rendimenti più elevati di quelli che otterresti con gli strumenti sopra descritti, ma vuol dire anche sapere che, se non ragioni sul lungo termine o non investi al fine di raggiungere la libertà finanziaria, devi considerare che per ottenere rendimenti più elevati, devi essere maggiormente preparato e correre rischi più elevati.

Investire oggi sui mercati finanziari è ben diverso dal mettere i soldi in un conto risparmio o in un conto deposito.

Investire oggi sull’azionario vuol dire poter ottenere rendimenti elevati in cambio di un rischio più elevato o del poter operare sul lungo termine.

Rischio significa che il valore dei tuoi investimenti potrebbe salire e scendere (anche violentemente in taluni momenti o durante i crash di mercato) nel corso del tempo.

Chi ha investito in fondi di investimento sa che è normale veder salire il valore delle proprie quote per alcuni anni e poi vederlo anche cadere in valore in altri anni.

Eppure, anche qui, la maggior parte delle persone… perde denaro. Accade perché sbagliano la scelta dei fondi?

No, accade principalmente per 6 motivi:

  1. Non avevano un piano
  2. Non sanno gestire la loro emotività
  3. Non erano preparati 
  4. Hanno investito soldi che non dovevano essere investiti
  5. Hanno investito nel momento sbagliato
  6. Non sanno come investire

Tutto questo ti fa capire che investire sui mercati può farti guadagnare molti soldi, può portarti sino alla libertà finanziaria a patto che:

  • Operi avendo un piano ben preciso a lungo termine
  • Ti prepari adeguatamente
  • Investi denaro di cui non devi aver bisogno nel breve periodo

Inoltre, rispetto al come investire oggi, è fondamentale sapere come e su cosa investire affinché 4 cose facciano la differenza:

  1. Basse commissioni di ingresso/uscita/gestione/operazione
  2. Investire di più quando le quotazioni sono più basse
  3. Reinvestimento dei Rendimenti/Dividendi
  4. Interesse composto

Quando parlo di sapere come investire, non mi riferisco ad analisi dei grafici o dei volumi o dei prezzi ma al metodo adottato per investire.

Ad esempio, un metodo è efficace solo se prevede un trasferimento regolare di denaro verso gli asset su cui si è investito perché questo è l’unico modo per non doversi preoccupare di dover cogliere il momento giusto per entrare sul mercato.

Seguendoti comunque, nonostante quanto ti ho detto, sul concetto di come investire oggi, ti chiedo: Tu che tipo di investitore sei?

Nessuno può dirti o è in grado di prevedere con certezza cosa accade sul mercato, quindi l’unica cosa certa è che tu conosci te stesso.

Tu dovresti sapere quanto puoi tollerare la volatilità, tu dovresti sapere quanto sei emotivo… perché vedi, quando i mercati salgono, tutti sono ottimi investitori… mentre quando scendono…

Potresti gestire tranquillamente un calo del valore dei tuoi investimenti del 30%?

Ci sei già passato? Come hai reagito? Non ti sei mai ritrovato in quella condizione? Come pensi che reagiresti?

Facciamo un piccolo e semplice test…

Pensa anzitutto e immedesimati bene sul fatto che:

  • Nel 2000-2002 i mercati hanno perso mediamente il 40% del loro valore. Chi aveva investito 10.000 euro si è ritrovato ad un certo punto solo 6.000 euro.
  • Nel 2008 i mercati hanno perso mediamente sino al 45%. Chi aveva investito 10.000 euro se è ritrovato con soli 5.500 euro.

Se ti sei trovato o ti ritrovassi in questa situazione quale sarebbe il tuo approccio?

A. Non potrei dormire la notte già a fronte di un calo maggiore del 10-15%

B. Potrei tollerare un calo sino al 20-25% ma andrei fuori di testa a fronte di un calo del 40-45%

C. Potrei dormire tranquillamente anche a fronte di un calo del 40-45%

Se hai risposto A, sei probabilmente un investitore “conservatore” e sei attualmente poco predisposto ad investire sull’azionario.

Sei quindi in grado di tollerare serenamente asset come i certificati a breve termine, le obbligazioni e i conti deposito. Sul totale dei tuoi investimenti, potresti arrivare a reggere emotivamente non più del 30% in azionario.

Se hai risposto B, sei un investitore “moderato”. Potresti reggere serenamente tra il 30% e il 50% in azionario sul totale dei tuoi investimenti ma hai la necessità di avere il resto investito su asset che ritieni più sicuri ed in liquidità.

Se hai risposto C, potresti essere un folle sprovveduto, oppure hai un’elevata tolleranza al rischio perché sei molto stabile emotivamente, oppure, sai realmente come investire con successo.

In tal caso, non è per te un problema pensare ad avere sull’azionario ben più del 60% delle tue disponibilità.

Come Investire oggi? Perché la domanda è sbagliata?

 

Chiarito quanto sopra, tornando al come investire oggi, ti ripeto che prima di investire anche un solo centesimo, ci sono alcuni fattori che devono sempre essere presi in considerazione.

Devi saper valutare il clima e il momento del ciclo economico in atto e devi saper valutare bene almeno l’andamento di un indice di riferimento: l’S&P 500 (indice di riferimento del mercato statunitense).

Se ad esempio pensi che il clima non sia favorevole, che il ciclo economico stia per entrare in una fase recessiva e che l’indice citato sia iper valutato, forse è meglio che tu non investa grandi somme di denaro nel mercato azionario… non credi?

Bada bene che questa non è un’indicazione, è solo un semplice esempio per farti capire il minimo delle capacità di analisi che dovresti avere.

Se ti stai preoccupando di come investire oggi, ti invito anche a porti questa domanda: Ti sei preparato adeguatamente per poter investire con successo?

 

Ad esempio, hai già un conto in cui ci sono solo soldi per spese a lungo termine e per gestire eventuali imprevisti/emergenze? No?

Allora prima di pensare a come investire oggi, preoccupati di creare un tuo “conto sicurezza”… perché se non lo fai rischi di dover vendere le tue azioni o le quote di un fondo per pagare il meccanico o il dentista… e di dover vendere magari quando le quotazioni sono ai minimi… perdendo così un sacco di soldi.

Sempre sulla preparazione, sarai in grado di garantire un flusso costante di denaro ai tuoi investimenti? No?

Allora prima di pensare a come investire oggi, è utile che tu ti costruisca il tuo Budget per capire come garantirti la possibilità di investire con regolarità e costanza (possibilmente nel lungo periodo).

Ancora sulla preparazione… hai dei debiti? Debiti contratti per acquistare cose che non producono reddito?

Se così è, prima di pensare a come investire oggi, è meglio che tu abbia chiaro che il miglior investimento che puoi fare è estinguere quel tipo di debiti, perché sono debiti killer.

La seconda cosa che puoi fare dopo aver estinto quel tipo di debiti? Non contrarre più debiti killer!

Continuando sulla preparazione… sei a capo di una famiglia? Hai già fatto quanto necessario per tutelare la tua famiglia?

Se il tuo reddito è fondamentale per la tua famiglia e non hai molti risparmi, allora prima di pensare a come investire oggi, preoccupati di assicurare la tua vita e la tua salute a favore della tua famiglia!!

Se alle varie domande che ti ho posto sulla preparazione, ti sei ritrovato impreparato, allora prima di pensare a come investire oggi, è meglio che tu pensi prima a come formarti (anzitutto mentalmente) ed a prepararti.

Prima di pensare a come investire oggi, devi costruire una solida casa finanziaria e, affinché sia solida, devi partire dal costruire bene le fondamenta.

Fabrizio “Jacque$ Jump” Diluca

Fabrizio Diluca Linkedin   Fabrizio Diluca Twitter   facebook-fabrizio-diluca

 

Facebooktwittergoogle_pluslinkedinmail

2 commenti

  1. che dire… il messaggio è chiaro… meglio formarsi e prepararsi prima di investire piuttosto che cercare la via breve e perdere un sacco di soldi… quanto avrei voluto scoprire questo blog qualche anno fa..
    sempre prezioso. grazie JJ 🙂

Lascia un Commento

Il tuo indirizzo email non verrà pubblicato.I campi obbligatori sono evidenziati *

*

Show Buttons
Hide Buttons

Prima di uscire... hai scaricato l'Ebook GRATUITO?

Ebook OMAGGIO #ThinkRich – Il Pensiero delle Menti Milionarie

Capire il modo di pensare e agire delle Menti Milionarie per crescere, migliorarsi e ottenere Successo!

Registrandoti confermi di accettare l'informativa sulla privacy